EUROPE ASSET - Investissement immobilier : comment faire le bon choix ?

Quand on souhaite investir ses fonds, il y a les produits côtés en bourse et le ‘hors bourse’. Dans ce domaine, l’immobilier a toujours fait figure d’investissement préféré des français. Et malgré les nouveaux dispositifs fiscaux, il est encore possible de trouver des produits dignes d’intérêt. Rencontre avec Georges AROLES, président du Groupe EUROPE ASSET.

Compte tenu des changements incessants sur le plan règlementaire, les investisseurs français ont bien du mal à développer une stratégie de long terme. En effet, les nouvelles mesures, avec l’abandon de l’ISF, seront logiquement favorables à la détention d’actions ; mais aussi, l’immobilier sera pénalisé sur le plan des revenus et des plus-values. Alors, pourquoi poursuivre ses investissements immobiliers ? « Chez EUROPE ASSET, nous avons fait le constat que  l’investissement locatif, outre les risques accrus d’impayés de loyers, n’était plus le produit le plus approprié pour les investisseurs, compte tenu de la hausse de la fiscalité qui lui est rattaché mais aussi sa baisse générale de rentabilité », explique Georges Aroles. De plus, la vision de long terme, qui prévalait aux investissements immobiliers locatifs ne correspond plus aux attentes des investisseurs qui souhaitent un retour sur investissement plus rapide. Pourtant, de nombreux indicateurs prouvent le dynamisme du secteur, qui ne doit donc pas être abandonné ! Ainsi, le marché de l’immobilier offre toujours de nombreuses opportunités, parce qu’il est en forte croissance et très sécurisé ; parce que la France connaît une réelle pénurie de logements, avec un besoin de 500 000 unités par an en France à l’horizon de 10 ans et qu’il reste créateur d’emplois. Environ 160 000 emplois sont ainsi créés chaque année dans ce secteur, ce qui représente environ 10 milliard d'euros de valeur ajouté dans l'économie Française. Aussi, le marché de la rénovation représente 42 milliards d'euros (70% des logements privés sont à rénover suite au Grenelle de l'environnement), soit un tiers du marché du bâtiment, dynamisé notamment par les nouvelles normes d'économies d'énergie définies par le Grenelle de l'environnement. Ce marché, accessible à tous - personnes physique et morale – reste donc à plus d’un égard très intéressant… « Nous mettons le focus sur plusieurs produits immobiliers, notamment ceux concernant la défiscalisation citoyenne, les résidences services LMNP ou encore l’immobilier de rénovation ». La défiscalisation citoyenne concerne l’aide fournie à la rénovation de l’habitat datant de plus de 20 ans, des petits propriétaires à la Guadeloupe et à la Martinique, via des parts de SCI. Selon l’Observatoire du Logement, plus de 50 000 logements sont à rénover dans les DOM-TOM. L’article 199 du Code Général des Impôts (CGI) permet ainsi à tout contribuable français de réduire l’impôt sur ses revenus en participant à cet effort de rénovation : une façon d’apporter sa contribution sociale tout en réalisant un véritable investissement. Cet investissement concerne tout contribuable français disposant d’une épargne minimale de 4 000 euros qui peut payer à l’avance l’impôt sur ses revenus voir jusqu’à 5 années d’impôt tout en bénéficiant d’une économie d’impôt de 17,36 % à 23 % par an (selon la période de souscription). Toujours sur le volet social, l’investissement locatif en résidences services est un placement immobilier qui permet de se constituer un patrimoine tout en percevant des revenus complémentaires non fiscalisés via le statut LMNP. Ce statut LMNP (loueur meublé non professionnel) est sécurisant, stable économiquement et fiscalement, simple au quotidien, cohérent et sûr. Tout investisseur cherchant une solution pour préparer sa retraite ou pour lui générer des revenus réguliers peut ainsi s’intéresser à ce type d’investissement locatif, qu’il s’agisse de résidences d’affaires, hôtelières ou étudiantes. Les investisseurs (personnes physiques ou morales) souhaitant bénéficier soit d’avantages fiscaux (PEA, abattements plus-values mobilières, titres de participation), soit de revenus réguliers (trimestriels ou annuels), soit d’options de sorties à partir de la 2e année, soit de plus-values à horizon de 8 ans ; peuvent participer au financement de la rénovation ou de la reconstruction de biens immobiliers (de préférence des petits modules de 8 à 16 appartements situés au cœur des villes dans des zones économiques dynamiques). C’est un marché de 42 milliards d’euros car 70% des logements privés sont à rénover pour donner suite au Grenelle de l’environnement.

 

Le marché de l’immobilier, de la rénovation et de la reconstruction

EUROPE ASSET adresse ces trois marchés. Pour celui de la rénovation et de la reconstruction, la société propose des produits hors des sentiers battus, de petite taille (de 6 à 24 appartements maximum), avec un modèle économique rapide « pour lequel les investisseurs peuvent sortir après chaque fin de cycle de revente avec une procédure prévus à l’avance, même s’ils se sont engagés au départ pour 8 ans » explique Georges AROLES.

 « Nous avons fait de la souplesse l’une de nos principales forces. Nous avons mis en place des relations de confiance avec les investisseurs et l’avons rendu décisionnaire des choix d’investissement. De notre côté, nous réalisons les études avec soin et nous nous déplaçons sur le terrain. Ensuite, ce sont eux qui décident si on investit ou pas ; il s’agit d’un investissement non FIA. Nous proposons nos produits à notre réseau de CGP et de CIF avec lesquels nous travaillons ; ce sont eux, après étude des intérêts de leur client, qui proposent nos produits parmi d’autres solutions ». Et le réseau de CGP et de CIF d’EUROPE ASSET dense puisqu’il est constitué de plus de 300 cabinets français. La confiance des professionnels dans les choix effectués par EUROPE ASSET est forte puisque la société existe depuis plus de 7 ans et collabore avec des professionnels depuis 2011. « Notre objectif est de mettre les investisseurs à l’abri des catastrophes et les risques sont le retournement de marché à la vente des biens, il reste néanmoins copropriétaires des Biens. Chez nous, il n’y a pas de frais de gestion. Nous ne nous rémunérons pas sur nos clients mais sur nos propres résultats. Chaque fonds est allégé au maximum en charges fixes. Nous avons par exemple un bien situé à Rueil Malmaison dont la valeur est presque le double des sommes existant dans le fonds ». Et pour pouvoir informer les CGP et les CIF, EUROPE ASSET a mis en place un accompagnement complet avec une hotline dédiée. En effet, EUROPE ASSET accompagne les professionnels du conseil en gestion de patrimoine (CIF, CGP, CGPI, courtiers assurances, courtiers immobiliers…) dans le développement de leur Cabinet, pour faire face à tous ces enjeux : rotation des actifs, nouvelle concurrence, risque règlementaire, risque économique, mutation dans un monde digital… EUROPE ASSET leur permet donc de faire évoluer leur business model. Faire évoluer leur offre, dans un cadre règlementaire mouvant est l’un des savoir-faire spécifiques d’EUROPE ASSET, qui tient évidemment compte des nouveaux besoins des investisseurs. Les professionnels sont aussi formés à des solutions d’investissement alternatives aux produits traditionnels ; une expertise de plus en plus recherchée, compte tenu de la baisse de rendement de l’épargne, de l’assurance-vie, de l’immobilier traditionnel, des SCPI… Ces solutions alternatives proposées répondent aux objectifs d’optimisation patrimoniale et fiscale, de sécurité et de rendements de nombre d’investisseurs. Le digital permet de simplifier le business des professionnels. EUROPE ASSET met à leur disposition ses compétences et ses outils webmarketing pour simplifier la gestion de leur business, développer la qualité de leur relation client, booster leur développement, et surtout trouver de nouveaux clients sur Internet et les réseaux sociaux. Et pour se faire il met à disposition une plateforme de Rendez-vous qui se nomme TonRDV dans laquelle les investisseurs peuvent prendre directement rendez-vous avec les professionnels partenaires ou non d’EUROPE ASSET. Et côté ‘incentive’, EUROPE ASSET a mis en place une politique de rémunération très attractive et transparente qui a vocation à motiver davantage les professionnels de la gestion de patrimoine à développer leur business et de ne pas recommencer chaque année leur chiffre d’affaires à zéro. C’est donc sur ses valeurs : sécurité, flexibilité, rentabilité qu’EUROPE ASSET a fondé sa réussite, avec un modèle économique et des produits innovants et un maximum d’accompagnement de son réseau de professionnels. EUROPE ASSET vient d’installer son siège parisien au rond-point des Champs Elysées à PARIS : Une belle adresse 

 

Bio express de Georges Aroles

Georges Aroles est dirigeant d’entreprises depuis plus de 40 ans dans plusieurs domaines dont l’immobilier. Fort de ses réussites tout au long de sa carrière, il a cependant connu quelques échecs. « C’est de mes échecs que j’ai peut-être le plus appris, ce sont eux qui m’ont rendu plus fort et plus prudent dans le domaine de la gestion d’entreprise et son développement » affirme-t-il. Conseiller en Gestion de patrimoine depuis 1998, habitué aux études patrimoniales et aux investissements immobiliers défiscalisant, responsable de développement de réseau dans ce même domaine depuis 2007, il a mis en place son propre réseau avec son Groupe depuis 2011.

 

Témoignages clients

Ayant souffert de mauvaises expériences dans les fonds d’investissements avec d’autres sociétés, j’étais très réticent à l’idée d’investir à nouveau. Mais EUROPE ASSET a su me démontrer la sécurité de son modèle économique, en offrant une visibilité totale de façon permanente.

Elie R. - Investisseur

J’ai toujours recherché des produits financiers apportant le maximum de sécurité et une possibilité de résultat appréciable, tout en offrant souplesse et pouvoir de décision. EUROPE ASSET a compris les attentes du marché et a su s’adapter à l’évolution économique du secteur tout en proposant un produit avant-gardiste.

Sylvia O. - Conseillère en gestion de patrimoine

Nouveau dans le secteur, j’ai eu l’occasion de faire le tour des solutions proposées par les différents organismes. J’ai eu l’occasion de rencontrer EUROPE ASSET lors du salon PATRIMONIA. Outre la qualité de leurs produits, ce qui m’a séduit c’est le suivi et l’engagement que cette société peut apporter grâce à de nombreuses valeurs ajoutées, comme un CRM en ligne ou des formations régulières sur différents thèmes comme la règlementation du métier.

François L. - Conseiller en gestion de patrimoine

 

EUROPE ASSET - Investissement immobilier : comment faire le bon choix ?

 

Quand on souhaite investir ses fonds, il y a les produits côtés en bourse et le ‘hors bourse’. Dans ce domaine, l’immobilier a toujours fait figure d’investissement préféré des français. Et malgré les nouveaux dispositifs fiscaux, il est encore possible de trouver des produits dignes d’intérêt. Rencontre avec Georges AROLES, président du Groupe EUROPE ASSET.

Compte tenu des changements incessants sur le plan règlementaire, les investisseurs français ont bien du mal à développer une stratégie de long terme. En effet, les nouvelles mesures, avec l’abandon de l’ISF, seront logiquement favorables à la détention d’actions ; mais aussi, l’immobilier sera pénalisé sur le plan des revenus et des plus-values. Alors, pourquoi poursuivre ses investissements immobiliers ? « Chez EUROPE ASSET, nous avons fait le constat que  l’investissement locatif, outre les risques accrus d’impayés de loyers, n’était plus le produit le plus approprié pour les investisseurs, compte tenu de la hausse de la fiscalité qui lui est rattaché mais aussi sa baisse générale de rentabilité », explique Georges Aroles. De plus, la vision de long terme, qui prévalait aux investissements immobiliers locatifs ne correspond plus aux attentes des investisseurs qui souhaitent un retour sur investissement plus rapide. Pourtant, de nombreux indicateurs prouvent le dynamisme du secteur, qui ne doit donc pas être abandonné ! Ainsi, le marché de l’immobilier offre toujours de nombreuses opportunités, parce qu’il est en forte croissance et très sécurisé ; parce que la France connaît une réelle pénurie de logements, avec un besoin de 500 000 unités par an en France à l’horizon de 10 ans et qu’il reste créateur d’emplois. Environ 160 000 emplois sont ainsi créés chaque année dans ce secteur, ce qui représente environ 10 milliard d'euros de valeur ajouté dans l'économie Française. Aussi, le marché de la rénovation représente 42 milliards d'euros (70% des logements privés sont à rénover suite au Grenelle de l'environnement), soit un tiers du marché du bâtiment, dynamisé notamment par les nouvelles normes d'économies d'énergie définies par le Grenelle de l'environnement. Ce marché, accessible à tous - personnes physique et morale – reste donc à plus d’un égard très intéressant… « Nous mettons le focus sur plusieurs produits immobiliers, notamment ceux concernant la défiscalisation citoyenne, les résidences services LMNP ou encore l’immobilier de rénovation ». La défiscalisation citoyenne concerne l’aide fournie à la rénovation de l’habitat datant de plus de 20 ans, des petits propriétaires à la Guadeloupe et à la Martinique, via des parts de SCI. Selon l’Observatoire du Logement, plus de 50 000 logements sont à rénover dans les DOM-TOM. L’article 199 du Code Général des Impôts (CGI) permet ainsi à tout contribuable français de réduire l’impôt sur ses revenus en participant à cet effort de rénovation : une façon d’apporter sa contribution sociale tout en réalisant un véritable investissement. Cet investissement concerne tout contribuable français disposant d’une épargne minimale de 4 000 euros qui peut payer à l’avance l’impôt sur ses revenus voir jusqu’à 5 années d’impôt tout en bénéficiant d’une économie d’impôt de 17,36 % à 23 % par an (selon la période de souscription). Toujours sur le volet social, l’investissement locatif en résidences services est un placement immobilier qui permet de se constituer un patrimoine tout en percevant des revenus complémentaires non fiscalisés via le statut LMNP. Ce statut LMNP (loueur meublé non professionnel) est sécurisant, stable économiquement et fiscalement, simple au quotidien, cohérent et sûr. Tout investisseur cherchant une solution pour préparer sa retraite ou pour lui générer des revenus réguliers peut ainsi s’intéresser à ce type d’investissement locatif, qu’il s’agisse de résidences d’affaires, hôtelières ou étudiantes. Les investisseurs (personnes physiques ou morales) souhaitant bénéficier soit d’avantages fiscaux (PEA, abattements plus-values mobilières, titres de participation), soit de revenus réguliers (trimestriels ou annuels), soit d’options de sorties à partir de la 2e année, soit de plus-values à horizon de 8 ans ; peuvent participer au financement de la rénovation ou de la reconstruction de biens immobiliers (de préférence des petits modules de 8 à 16 appartements situés au cœur des villes dans des zones économiques dynamiques). C’est un marché de 42 milliards d’euros car 70% des logements privés sont à rénover pour donner suite au Grenelle de l’environnement.

 

Le marché de l’immobilier, de la rénovation et de la reconstruction

EUROPE ASSET adresse ces trois marchés. Pour celui de la rénovation et de la reconstruction, la société propose des produits hors des sentiers battus, de petite taille (de 6 à 24 appartements maximum), avec un modèle économique rapide « pour lequel les investisseurs peuvent sortir après chaque fin de cycle de revente avec une procédure prévus à l’avance, même s’ils se sont engagés au départ pour 8 ans » explique Georges AROLES

. « Nous avons fait de la souplesse l’une de nos principales forces. Nous avons mis en place des relations de confiance avec les investisseurs et l’avons rendu décisionnaire des choix d’investissement. De notre côté, nous réalisons les études avec soin et nous nous déplaçons sur le terrain. Ensuite, ce sont eux qui décident si on investit ou pas ; il s’agit d’un investissement non FIA. Nous proposons nos produits à notre réseau de CGP et de CIF avec lesquels nous travaillons ; ce sont eux, après étude des intérêts de leur client, qui proposent nos produits parmi d’autres solutions ». Et le réseau de CGP et de CIF d’EUROPE ASSET dense puisqu’il est constitué de plus de 300 cabinets français. La confiance des professionnels dans les choix effectués par EUROPE ASSET est forte puisque la société existe depuis plus de 7 ans et collabore avec des professionnels depuis 2011. « Notre objectif est de mettre les investisseurs à l’abri des catastrophes et les risques sont le retournement de marché à la vente des biens, il reste néanmoins copropriétaires des Biens. Chez nous, il n’y a pas de frais de gestion. Nous ne nous rémunérons pas sur nos clients mais sur nos propres résultats. Chaque fonds est allégé au maximum en charges fixes. Nous avons par exemple un bien situé à Rueil Malmaison dont la valeur est presque le double des sommes existant dans le fonds ». Et pour pouvoir informer les CGP et les CIF, EUROPE ASSET a mis en place un accompagnement complet avec une hotline dédiée. En effet, EUROPE ASSET accompagne les professionnels du conseil en gestion de patrimoine (CIF, CGP, CGPI, courtiers assurances, courtiers immobiliers…) dans le développement de leur Cabinet, pour faire face à tous ces enjeux : rotation des actifs, nouvelle concurrence, risque règlementaire, risque économique, mutation dans un monde digital… EUROPE ASSET leur permet donc de faire évoluer leur business model. Faire évoluer leur offre, dans un cadre règlementaire mouvant est l’un des savoir-faire spécifiques d’EUROPE ASSET, qui tient évidemment compte des nouveaux besoins des investisseurs. Les professionnels sont aussi formés à des solutions d’investissement alternatives aux produits traditionnels ; une expertise de plus en plus recherchée, compte tenu de la baisse de rendement de l’épargne, de l’assurance-vie, de l’immobilier traditionnel, des SCPI… Ces solutions alternatives proposées répondent aux objectifs d’optimisation patrimoniale et fiscale, de sécurité et de rendements de nombre d’investisseurs. Le digital permet de simplifier le business des professionnels. EUROPE ASSET met à leur disposition ses compétences et ses outils webmarketing pour simplifier la gestion de leur business, développer la qualité de leur relation client, booster leur développement, et surtout trouver de nouveaux clients sur Internet et les réseaux sociaux. Et pour se faire il met à disposition une plateforme de Rendez-vous qui se nomme TonRDV dans laquelle les investisseurs peuvent prendre directement rendez-vous avec les professionnels partenaires ou non d’EUROPE ASSET. Et côté ‘incentive’, EUROPE ASSET a mis en place une politique de rémunération très attractive et transparente qui a vocation à motiver davantage les professionnels de la gestion de patrimoine à développer leur business et de ne pas recommencer chaque année leur chiffre d’affaires à zéro. C’est donc sur ses valeurs : sécurité, flexibilité, rentabilité qu’EUROPE ASSET a fondé sa réussite, avec un modèle économique et des produits innovants et un maximum d’accompagnement de son réseau de professionnels. EUROPE ASSET vient d’installer son siège parisien au rond-point des Champs Elysées à PARIS : Une belle adresse 

 

Bio express de Georges Aroles

Georges Aroles est dirigeant d’entreprises depuis plus de 40 ans dans plusieurs domaines dont l’immobilier. Fort de ses réussites tout au long de sa carrière, il a cependant connu quelques échecs. « C’est de mes échecs que j’ai peut-être le plus appris, ce sont eux qui m’ont rendu plus fort et plus prudent dans le domaine de la gestion d’entreprise et son développement » affirme-t-il. Conseiller en Gestion de patrimoine depuis 1998, habitué aux études patrimoniales et aux investissements immobiliers défiscalisant, responsable de développement de réseau dans ce même domaine depuis 2007, il a mis en place son propre réseau avec son Groupe depuis 2011.

Témoignages clients

Ayant souffert de mauvaises expériences dans les fonds d’investissements avec d’autres sociétés, j’étais très réticent à l’idée d’investir à nouveau. Mais EUROPE ASSET a su me démontrer la sécurité de son modèle économique, en offrant une visibilité totale de façon permanente.

Elie R. - Investisseur

 

J’ai toujours recherché des produits financiers apportant le maximum de sécurité et une possibilité de résultat appréciable, tout en offrant souplesse et pouvoir de décision. EUROPE ASSET a compris les attentes du marché et a su s’adapter à l’évolution économique du secteur tout en proposant un produit avant-gardiste.

Sylvia O. - Conseillère en gestion de patrimoine

 

Nouveau dans le secteur, j’ai eu l’occasion de faire le tour des solutions proposées par les différents organismes. J’ai eu l’occasion de rencontrer EUROPE ASSET lors du salon PATRIMONIA. Outre la qualité de leurs produits, ce qui m’a séduit c’est le suivi et l’engagement que cette société peut apporter grâce à de nombreuses valeurs ajoutées, comme un CRM en ligne ou des formations régulières sur différents thèmes comme la règlementation du métier.

François L. - Conseiller en gestion de patrimoine