L'indépendance comme nouvelle boussole du patrimoine

Entre complexité fiscale, incertitudes réglementaires et marché financier sous tension, les

dirigeants d’entreprise naviguent à vue pour protéger et faire fructifier leur patrimoine. Comment arbitrer entre le pro et le perso, sécuriser ses actifs, anticiper la transmission ou simplement gagner du temps dans un quotidien saturé ? Le cabinet AG PARTNERS, indépendant et engagé, propose un accompagnement global, stratégique et sur mesure, fondé sur le conseil, la pédagogie et l’innovation patrimoniale.

Informations Entreprise : Comment la gestion de patrimoine a-t-elle évolué ces dernières années, et quels sont aujourd’hui les besoins concrets de vos clients dirigeants ?

Alexis Garcia (Associé Gérant AG PARTNERS) : Le métier de la gestion de patrimoine a profondément évolué ces dernières années. L’offre s’est complexifiée, et paradoxalement, elle s’est aussi démocratisée. Aujourd’hui, chacun peut avoir accès à des outils, des informations, voire à de l’IA pour prendre des décisions seul. Cela déplace notre rôle vers davantage de conseil stratégique. Car si tout semble accessible, tout n’est pas toujours bien utilisé. C’est là que notre valeur ajoutée prend tout son sens.

Les besoins des dirigeants, quant à eux, restent constants : sécuriser leurs actifs, préparer la transmission, protéger leurs proches. Ce qui change, c’est l’environnement, notamment fiscal et successoral, devenu de plus en plus technique. D’autant que la frontière entre patrimoine personnel et professionnel s’estompe. Il faut penser global, comme des vases communicants : chaque décision impacte l’ensemble. Notre rôle est d’aider nos clients à arbitrer entre conserver des liquidités en entreprise ou les mobiliser à titre personnel, tout en intégrant les enjeux fiscaux et patrimoniaux.

Pourquoi une approche globale est-elle aujourd’hui indispensable en gestion de patrimoine, notamment pour les dirigeants ?

Avoir une approche globale entre le patrimoine professionnel et personnel est devenu indispensable. Aujourd’hui, la frontière entre les deux est de plus en plus ténue, notamment pour les chefs d’entreprise. Une vision cloisonnée conduit souvent à des décisions partielles, voire contre-productives. En travaillant avec un interlocuteur unique, indépendant, capable d’intervenir sur les volets juridiques, fiscaux et financiers, nos clients gagnent en cohérence, en efficacité… et en temps.

Notre rôle est de centraliser l’information, d’assurer une continuité dans le suivi, et de proposer des solutions à jour, conformes aux évolutions réglementaires. Le chef d’entreprise n’a pas toujours le temps de restituer son histoire patrimoniale à chaque rendez-vous. Nous connaissons cette histoire, et nous en assurons le suivi. C’est une relation de confiance, inscrite dans le long terme. Et c’est précisément cela qui permet de faire les bons arbitrages, au bon moment, sans négliger ni le pro, ni le perso. Tout est lié.

Qu’est-ce qui distingue AG PARTNERS sur le marché de la gestion de patrimoine ?

Ce qui fait notre singularité chez AG PARTNERS, c’est d’abord notre indépendance. Elle nous permet de dissocier clairement le conseil de la solution. Nous ne sommes liés à aucun acteur par des intérêts capitalistiques, ce qui garantit une objectivité dans nos recommandations. Cela nous autorise aussi à être critiques vis-à-vis des solutions que nous préconisons, et à en changer si cela s’avère nécessaire.

Nous avons aussi fait le choix d’une approche globale et personnalisée. Nos clients bénéficient d’un interlocuteur unique, capable d’intervenir sur tous les volets de la gestion privée, tout en diversifiant les partenaires avec lesquels nous travaillons. C’est une manière d’éviter la concentration excessive, tout en facilitant les synergies avec d’autres professionnels : notaires, experts-comptables, avocats…

Enfin, nous restons un cabinet à taille humaine, proche de nos clients, avec un positionnement haut de gamme et innovant. Nous construisons des solutions sur mesure, parfois réservées à des investisseurs institutionnels. Le niveau de personnalisation et notre réactivité améliorent en générale drastiquement la performance et l’efficacité de nos préconisations.

Quelles sont les préoccupations patrimoniales les plus fréquentes aujourd’hui chez les chefs d’entreprise, notamment en lien avec le contexte économique et fiscal ?

Le contexte macroéconomique récent a profondément modifié les attentes de nos clients, notamment les dirigeants d’entreprise. Après une phase de remontée des taux, avec un retour en grâce des placements monétaires ou obligataires, nous assistons aujourd’hui à une nouvelle baisse des rendements. Ce reflux pousse de nombreux chefs d’entreprise à nous solliciter pour identifier des alternatives d’investissement plus attractives pour leur trésorerie.

En parallèle, l’incertitude politique et fiscale alimente les interrogations : avenir de la flat tax, modification de l’IFI, fiscalité des holdings… Ces zones d’ombre appellent à une gestion proactive et précise. Beaucoup cherchent la rentabilité, certes, mais surtout la sécurité. Le niveau de liquidités dans les entreprises reste historiquement élevé, par prudence, compte tenu du contexte et des enseignements tirés des périodes passés : confinements, hausse du prix des matières premières, inflation… mais encore faut-il bien les protéger. C’est dans ce cadre que nous nous mobilisons pour construire des solutions performantes, sécurisantes, flexibles et qui apportent de la diversification. Je pense entre autres à des investissements sur des enveloppes luxembourgeoises ou encore dans l’économie réelle.

Quels sont, selon vous, les grands défis que les chefs d’entreprise devront relever dans les années à venir ?

Les entrepreneurs font face à plusieurs défis majeurs. Le premier, c’est clairement l’instabilité réglementaire et fiscale. Entre les réformes sur la retraite, les incertitudes autour de la flat tax, ou encore les potentielles évolutions touchant les holdings, il devient essentiel d’anticiper et d’adapter sa stratégie patrimoniale. Beaucoup de dirigeants se demandent : dois-je cotiser dans un système par répartition, mettre en place une capitalisation personnelle ou via l’entreprise ? Créer une holding ? Intégrer les enfants etc…?

Par ailleurs, l’innovation technologique, notamment l’essor de l’intelligence artificielle, redessine les contours économiques et boursiers. La forte concentration autour des valeurs technologiques crée de nouvelles opportunités, mais aussi de nouveaux risques.

D’un point de vue business, le dirigeant devra lui-même piloter des transformations profondes dans son secteur ; lui offrir du temps et une meilleure visibilité sur sa situation personnelle facilitera significativement cette conduite du changement. Et d’un point de vue marché, comment investir de manière pertinente dans un environnement où quelques valeurs concentrent à elles seules l’essentiel de la performance d’un indice entier ?

Enfin, un défi souvent sous-estimé est la dépendance excessive de certaines entreprises à leur fondateur. La transmission, la gouvernance, la protection de l’homme clé… sont autant de sujets stratégiques. Se structurer, déléguer, prévoir, c’est aussi préparer la pérennité. Et nous sommes là pour accompagner ces transitions.

Quel rôle jouent la pédagogie et l’innovation dans votre approche de la gestion patrimoniale ?

La pédagogie est au cœur de notre métier. Nous avons vu émerger, notamment pendant le Covid, une vague d’investisseurs improvisés, séduits par des gains rapides. Mais les chocs successifs - guerre en Ukraine, inflation, resserrement monétaire - ont rappelé que la gestion patrimoniale est un vrai métier. Beaucoup reviennent vers nous en quête d’un accompagnement durable et structuré.

Être pédagogue, c’est prendre le temps d’expliquer, d’adapter les stratégies, de les remettre à jour en fonction des évolutions réglementaires. C’est cette proximité, ce suivi actif, qui nous différencie des acteurs plus industrialisés.

Quant à l’innovation, pour nous, ce n’est pas une plateforme digitalisée où une IA remplacera le conseiller. Elle réside plutôt dans la capacité à sourcer des solutions sur mesure, opportunistes en fonction de la période, et à les adapter aux enjeux spécifiques de nos clients. Notre valeur ajoutée, c’est d’être réactifs, présents, et vraiment impliqués.

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