Le conseil comme fondement

Entre conseils standardisés et industrialisation des services, la valeur ajoutée du conseil personnalisé s’érode. Thaléa Conseil défend une autre voie : celle d’un accompagnement juridique, fiscal et financier construit sur mesure, dans la durée, et sans compromis sur la transparence. Optimiser sa rémunération, préparer sa retraite, transmettre efficacement son patrimoine : les dirigeants d’entreprise sont confrontés à des choix patrimoniaux de plus en plus complexes.

Comment vous situez-vous dans un marché dominé par les grands groupes et caractérisé par un manque de transparence ?

Bruno Dominguez (Associé Thaléa Conseil) : Le marché du conseil en gestion de patrimoine est aujourd’hui polarisé entre les grandes banques privées, souvent perçues comme impersonnelles, et les indépendants, qui peinent à émerger. Chez Thaléa, nous avons choisi une autre voie : celle d’un accompagnement de proximité, fondé sur la confiance, la pédagogie et la clarté. Nous ne sommes pas là pour industrialiser le conseil, mais pour être les conseillers du quotidien de nos clients : présents à chaque étape importante de leur vie, pour protéger leur patrimoine, optimiser leur fiscalité et structurer leurs investissements. Notre modèle repose sur une relation lisible et saine : peu importe le mode de rémunération - l’essentiel, c’est qu’il soit compris et accepté par le client.

Florian Mazard (Directeur Général Thaléa Conseil) : Ce qui fait notre différence, ce n’est pas seulement notre transparence sur les frais ou notre indépendance - même si elles sont centrales - c’est notre engagement à accompagner nos clients sur le long terme, avec une vision claire et accessible. Dans un univers souvent opaque, nous faisons le choix de la pédagogie, en expliquant chaque recommandation, chaque coût, chaque produit. Nos clients savent que nous sommes à leurs côtés pour bien plus que placer un produit : nous construisons avec eux une stratégie patrimoniale cohérente et évolutive. C’est cette proximité et cette exigence de clarté qui constituent l’ADN de Thaléa.

Comment définissez-vous votre différence dans un secteur encore très centré sur le produit financier ?

F.M. : Ce qui nous distingue, c’est notre approche centrée sur le conseil avant tout.

Contrairement à beaucoup d’acteurs qui placent le produit financier au coeur de leur démarche, nous partons du besoin réel du client. Le financier n’est pas une finalité : c’est un levier parmi d’autres pour résoudre une problématique. Cette approche demande du temps, de l’analyse, mais elle crée une fidélité durable.

Un client ne reste pas pour un bon placement, il reste pour un accompagnement cohérent, une vision globale, et une relation de proximité. C’est pour cela que nous travaillons systématiquement en binôme ou trinôme. Chaque client connaît personnellement plusieurs membres de l’équipe, ce qui assure disponibilité et réactivité. Grâce à des canaux comme WhatsApp, nous répondons souvent en moins de 3 heures. Ce niveau d’implication, les banques et acteurs classiques ne peuvent tout simplement pas le proposer.

Quel est, selon vous, le bon équilibre entre digitalisation des services et accompagnement humain dans la gestion de patrimoine ?

Océanie Lechien (Présidente Thaléa Conseil) : Le digital transforme le secteur, mais tout le monde n’avance pas au même rythme. Certains de nos partenaires, comme certains assureurs au Luxembourg, n’acceptent toujours pas la souscription électronique, ce qui freine notre capacité à digitaliser complètement. Par ailleurs, nos clients - souvent des chefs d’entreprise ou cadres dirigeants - ne sont pas prêts à basculer vers un modèle 100 % en ligne. Ils attendent de la réactivité, de l’écoute, un contact humain direct. Le conseil patrimonial ne peut pas être réduit à un tableau Excel ou une interface utilisateur.

Ce qu’ils recherchent, c’est un accompagnement dans la durée, à chaque étape clé de leur vie personnelle ou professionnelle. Et c’est précisément notre force : être présents, disponibles, et capables de réagir rapidement aux changements, qu’il s’agisse d’une loi de finances, d’un mariage, ou d’une transmission. Ce lien humain, aucune plateforme digitale ne peut vraiment le remplacer.

Comment accompagnez-vous concrètement vos clients tout au long de leur parcours patrimonial ?

O.L. : Lorsqu’un client vient nous voir, tout commence par un audit patrimonial global. C’est la pierre angulaire de notre méthode. Nous analysons à la fois le patrimoine privé et professionnel, en tenant compte des objectifs du client : optimiser sa rémunération, préparer sa retraite, anticiper la transmission… À partir de là, nous formulons des recommandations précises, puis nous accompagnons la mise en oeuvre sur le court, moyen et long terme. Notre vision est celle d’un partenariat sur 20 ans, voire plus, avec un suivi annuel structuré et des ajustements permanents.

Ce lien dans la durée permet de réagir efficacement aux changements de législation comme aux évolutions de vie. Ce qui fait notre différence, c’est notre capacité à transformer le conseil en action. Nous ne nous contentons pas de préconiser : nous mettons en oeuvre, de manière opérationnelle et rigoureuse, chaque solution que nous proposons. C’est ce que nos clients attendent vraiment.

Comment collaborez-vous avec les autres professionnels du droit et du chiffre pour servir au mieux vos clients ?

F.M. : Chez Thaléa Conseil, notre valeur ajoutée repose aussi sur notre capacité à fédérer l’ensemble des acteurs qui gravitent autour du client : avocats, notaires, experts-comptables, etc. Nous travaillons en synergie avec ces professionnels, qu’ils soient déjà en relation avec le client ou issus de notre propre réseau. Ce travail collaboratif est essentiel pour faire avancer les dossiers dans un cadre sécurisé, fluide et efficace.

B.D. : Par exemple, nous organisons régulièrement des réunions en visio à trois - avec le client et ses conseils - ou nous échangeons via des canaux chiffrés comme WhatsApp. Certains clients vont jusqu’à nous mandater officiellement pour traiter directement avec leurs interlocuteurs, y compris l’administration fiscale. Le but est simple : soulager nos clients de la charge opérationnelle et leur offrir une solution clé en main. Nous allons jusqu’à relire les actes notariés ou représenter le client dans certaines démarches, afin qu’il n’ait plus qu’à signer, en toute confiance.

Vous développez actuellement des partenariats stratégiques et organisez des masterclass ciblées. Quels résultats ou retours avez-vous déjà observés, et comment cela nourrit-il votre stratégie de développement ?

O.L. : Aujourd’hui, l’accès à l’information est massif : entre les vidéos YouTube, les publications sur LinkedIn ou les contenus spécialisés, les dirigeants d’entreprise s’informent en permanence. Mais comprendre, c’est une chose. Mettre en œuvre, c’en est une autre. C’est là que nous intervenons. Nous collaborons étroitement avec les experts-comptables, qui restent pour nous le meilleur point d’entrée pour établir des relations de confiance avec les chefs d’entreprise.

Nous organisons régulièrement des événements, en ligne ou en présentiel, pour aborder des sujets concrets comme la rémunération, la fiscalité ou la transmission d’entreprise. Ces rencontres permettent de partager notre expertise, de créer un lien durable avec les participants, et de sensibiliser aux enjeux patrimoniaux complexes.

Petits-déjeuners thématiques avec des experts-comptables, webinaires avec des spécialistes de la cession d’entreprise (avocats, M&A, experts en évaluation … ces formats ciblés répondent aux besoins des dirigeants en les accompagnant dans l’anticipation et la structuration de leurs opérations. Ces moments de rencontre initient souvent une première collaboration.

En découvrant notre approche, nos partenaires deviennent nos meilleurs relais. C’est dans cette dynamique que nous lançons un club d’échanges dédié aux dirigeants et partenaires de confiance, pour dialoguer et progresser ensemble sur leurs enjeux patrimoniaux.

Quelles actions mettez-vous en place pour développer votre activité sans recourir à une prospection classique ?

B.D. : Nous croyons beaucoup à la puissance des réseaux de confiance. C’est pourquoi nous lançons notre propre club de chefs d’entreprise, que nous animerons directement. L’objectif est double : créer de la valeur entre nos clients et partenaires, mais aussi développer un bouche-à-oreille qualifié. Nous préférons de loin travailler avec les relations de nos clients plutôt que de recourir à une prospection classique, souvent moins qualitative.

F.M. : En parallèle, nous investissons davantage dans les médias et l’événementiel. Dès cet été et à la rentrée, nous multiplions les interventions ciblées : webinaires, petits-déjeuners, afterworks… Nous intervenons sur des thématiques concrètes, comme le plan d’épargne entreprise, pour toucher à la fois les dirigeants et les cadres de sociétés. Ces formats courts et pédagogiques nous permettent de démontrer notre expertise tout en nouant des liens solides. Ce modèle, fondé sur la confiance, la recommandation et le contenu utile, fait partie intégrante de notre stratégie de croissance.

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